개인회생 글 더 보기 · 2026.10.27 · 법무사 안인혁 체크

개인회생 월 36만원만 내면 되나요? 변제금이 정해지는 방식

개인회생 월 변제금 36만원이 내가 정하는 금액이 아니라 소득과 가구원 수로 계산돼 나오는 결과인 이유, 36만원에 못 미치거나 넘는 경우를 표로 정리했습니다.

한 줄 답월 변제금은 내가 정하는 금액이 아니라 월 소득에서 인정 생계비를 뺀 가용소득으로 계산됩니다. 1인 가구는 월 소득 약 190만원이면 36만원대입니다.

개인회생 월 36만원만 내면 되나요?

소득과 가구원 수로 계산한 결과가 36만원대일 때만 그렇습니다. 월 변제금은 가용소득이고, 가용소득이란 월 소득에서 인정 생계비를 뺀 금액입니다.

2026년 인정 생계비는 1인 1,538,543원, 2인 2,519,575원입니다. 변제는 원칙 36개월입니다.

거꾸로 계산하면 쉽습니다. 원하는 월 변제금에 가구원 수별 인정 생계비를 더한 금액이 그 변제금이 나오는 월 소득입니다. 가구원이 늘수록 같은 변제금에 필요한 소득이 올라갑니다.

내 경우는? 36만원이 안 나오는 경우는요?

표의 금액은 모두 설명을 위한 가상 예시이고, 실제 변제금은 법원이 인정하는 생계비와 소득 자료에 따라 달라집니다.

청산가치란 지금 파산했을 때 채권자에게 돌아갈 재산 가치입니다. 변제 총액은 청산가치보다 적으면 안 됩니다(채무자회생법 제614조 제1항 제4호).

월 변제금을 줄일 수 있는 길이 있나요?

소명할 수 있는 항목이 있다면 줄어들 수 있고, 인정 여부는 법원이 정합니다.

• 주거비·의료비·교육비 같은 추가 생계비 소명
• 부양가족이 있다면 가구원 수 반영
• 인가 뒤 소득이 크게 줄었다면 변제계획 변경 신청

월 변제금이 작다고 부담이 없는 것은 아닙니다. 36개월 동안 빠짐없이 내야 하므로, 소득이 불규칙하다면 최근 소득 자료를 넉넉히 모아 두는 편이 안전합니다.

기간은 원칙 3년이고 최대 5년입니다. 월 변제금이 작아도 총 변제액이 청산가치에 못 미치면 기간이나 금액을 조정해야 할 수 있습니다.

내 변제금 범위 30초 확인

36개월 뒤 남은 빚은 어떻게 되나요?

변제계획대로 마치고 면책결정을 받으면 남은 채무의 책임이 면제됩니다(제625조 제2항). 다만 세금·벌금·과태료·고의 불법행위 손해배상은 면책에서 제외됩니다.

법무사는 개인회생·개인파산 신청 대리와 신청서·변제계획안 작성, 보정 대응을 맡습니다. 법원 기일에서의 진술 대리는 하지 않습니다(법무사법 제2조).

정리하면

• 월 변제금은 월 소득 − 인정 생계비로 계산됩니다.
• 36만원대는 1인 월 소득 190만원, 2인 290만원 안팎에서 나오는 가상 예시입니다.
• 재산이 있으면 총 변제액은 청산가치 이상이어야 합니다.
• 지금 확인할 것은 하나, 내 소득·가구원·채무 총액으로 가능한지입니다.

자주 묻는 질문

근거: 채무자회생법 제579조·제614조·제625조 / 법무사법 제2조 / 2026년 기준중위소득 60% 인정 생계비(보건복지부 고시) 1인 1,538,543원 · 2인 2,519,575원

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