개인회생 글 더 보기 · 2026.11.03 · 법무사 안인혁 체크
개인회생 평균 탕감은 얼마? 내 탕감액 계산하는 방법
개인회생에는 정해진 평균 탕감액이 없고, 월 소득과 생계비로 정해지는 변제금에 따라 남는 채무가 달라집니다. 가상 예시와 공식으로 정리했습니다.
한 줄 답정해진 평균은 없습니다. 총 채무에서 36개월 변제 총액을 뺀 만큼이 면책 대상이 됩니다.
- 개인회생에는 법으로 정해진 평균 탕감액이 없고, 사람마다 변제금이 달라서 면책되는 금액도 달라집니다.
- 공식은 월 소득에서 인정 생계비를 뺀 월 변제금에 36개월을 곱한 값이 갚는 총액이고, 남은 채무가 면책 대상입니다.
- 월 소득·가구원 수·채무 총액 세 가지면 내 경우의 변제금 범위부터 알 수 있습니다.
개인회생 평균 탕감은 얼마인가요?
정해진 평균은 없습니다. 같은 채무라도 소득과 가구원 수에 따라 갚는 금액이 달라지기 때문입니다.
탕감이란 변제를 마친 뒤 남은 채무가 면책으로 사라지는 것을 말합니다. 면책되는 금액은 총 채무에서 실제 변제한 총액을 뺀 값입니다.
| 구분 | 계산 |
|---|---|
| 월 변제금 | 월 소득 − 인정 생계비 |
| 갚는 총액 | 월 변제금 × 36개월 |
| 면책 대상 채무 | 총 채무 − 갚는 총액 |
내 경우는? 소득에 따라 갚는 금액이 어떻게 달라지나요?
아래는 1인 가구를 가정한 가상 예시입니다. 인정 생계비 1,538,543원을 빼고 36개월을 곱했습니다.
| 월 소득(가상) | 월 변제금 | 36개월 합계 | 다음에 할 일 |
|---|---|---|---|
| 200만원 | 461,457원 | 16,612,452원 | 채무 총액과 비교하기 |
| 300만원 | 1,461,457원 | 52,612,452원 | 채무 총액과 비교하기 |
채무가 변제 총액보다 크면 그 차이가 면책 대상입니다. 채무가 변제 총액보다 작으면 면책액이 거의 없을 수 있어, 개인회생이 맞는지 다시 살펴야 합니다.
재산이 있으면 탕감액이 달라지나요?
달라질 수 있습니다. 재산이 있으면 지금 파산했을 때 채권자에게 돌아갈 가치인 청산가치 이상을 변제해야 합니다.
그래서 월 변제금 계산만으로 끝나지 않고, 변제 총액이 청산가치보다 작으면 변제 기간이나 금액이 조정될 수 있습니다. 변제기간은 원칙 3년이고 최대 5년입니다.
탕감률 평균 수치를 믿어도 되나요?
평균 수치는 참고만 하는 것이 좋습니다. 소득, 가구원 수, 재산, 채무 크기가 모두 달라 평균이 내 경우와 맞지 않기 때문입니다.
또 면책 여부는 법원이 판단하므로 결과를 미리 단정할 수 없습니다. 법무사는 개인회생·개인파산 신청 대리와 신청서·변제계획안 작성, 보정 대응을 맡습니다. 법원 기일에서의 진술 대리는 하지 않습니다(법무사법 제2조).
변제금이 적게 나오는 경우는 언제인가요?
소득이 생계비에 가까우면 월 변제금이 작게 나옵니다. 가상 예시로 1인 가구가 월 소득 170만원이면 월 변제금은 161,457원이고, 36개월 합계는 5,812,452원입니다.
이런 경우 채무가 크면 면책되는 몫이 상대적으로 크고, 채무가 작으면 거의 다 갚는 구조가 됩니다. 그래서 평균보다 내 소득과 채무의 비율을 보는 것이 중요합니다.
정리하면, 평균 수치를 찾기보다 내 월 소득과 가구원 수로 변제금을 먼저 계산해 보는 것이 가장 정확한 출발점입니다. 그 값에 36개월을 곱한 금액과 내 채무 총액을 나란히 놓으면 면책 규모가 보입니다.
정리하면
- 개인회생에는 정해진 평균 탕감액이 없습니다.
- 갚는 총액은 월 소득에서 생계비를 뺀 금액에 36개월을 곱해 계산합니다.
- 재산이 있으면 청산가치 이상 변제해야 합니다.
- 지금 확인할 것은 하나, 내 소득·가구원·채무 총액으로 가능한지입니다.
자주 묻는 질문
빚의 몇 퍼센트를 갚으면 되나요?
변제 총액이 채무보다 크면 어떻게 되나요?
변제기간을 5년으로 늘리면 탕감이 줄어드나요?
상담을 신청하면 무엇을 알려주나요?
근거: 채무자회생법 제579조 / 보건복지부 고시(2026년 기준중위소득 60%, 인정 생계비) / 법무사법 제2조
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