개인회생 글 더 보기 · 2026.11.04 · 법무사 안인혁 체크
빚 1억 개인회생, 신청이 가능하고 월 얼마를 내나요?
빚이 1억원일 때 개인회생을 신청할 수 있는지, 월 변제금은 채무액이 아니라 무엇으로 정해지는지 가상 예시와 표로 정리했습니다.
한 줄 답가능합니다. 무담보 채무 10억 이하이면 신청할 수 있고, 변제금은 채무액이 아니라 소득과 생계비로 정해집니다.
- 빚 1억원은 무담보 채무 한도 10억 이하이므로 신청 요건에 해당합니다.
- 월 변제금은 채무액이 아니라 월 소득에서 인정 생계비를 뺀 금액이 기준입니다.
- 월 소득·가구원 수·채무 총액 세 가지면 가능한지부터 알 수 있습니다.
빚이 1억이면 개인회생을 신청할 수 있나요?
신청할 수 있습니다. 개인회생의 채무 한도는 무담보 10억, 담보 15억 이하이고, 1억원은 이 한도 안입니다(채무자회생법 제579조).
중요한 것은 채무가 얼마인가보다 일정한 소득이 있는가입니다. 채무 총액은 원금뿐 아니라 이자와 연체 이자를 합친 금액으로 확인하며, 신청 시점의 잔액을 기준으로 합니다.
내 경우는? 소득과 가구원은 어떤가요?
같은 1억원이어도 소득과 가구원 수에 따라 월 변제금이 크게 달라집니다.
| 상황 | 보통 어떻게 되나 | 다음에 할 일 |
|---|---|---|
| 1인, 월 소득 250만원 | 월 961,457원 가용소득 | 채무 내역 정리하기 |
| 1인, 월 소득 350만원 | 월 1,961,457원 가용소득 | 소득 증빙 확인하기 |
| 2인, 월 소득 350만원 | 월 980,425원 가용소득 | 가구원 증빙 확인하기 |
| 소득이 생계비 이하 | 개인파산 검토 | 재산·채무 정리하기 |
빚이 1억원이라고 해서 월 변제금이 1억원을 기준으로 나뉘는 것은 아닙니다. 월 변제금은 소득에서 생계비를 뺀 금액이고, 그 합계가 청산가치 이상인지만 확인합니다.
월 변제금은 어떻게 정해지나요?
월 소득에서 인정 생계비를 뺀 가용소득이 월 변제금의 기준이고, 원칙적으로 36개월간 냅니다.
가상 예시로 1인 가구의 월 소득이 350만원이면 월 1,961,457원, 36개월 합계는 70,612,452원입니다. 실제 결과가 아니며 청산가치가 더 크면 그 이상을 갚아야 합니다.
빚 1억원 가운데 어떤 채권이 있는지도 확인합니다. 카드, 은행, 캐피탈, 개인 간 채무가 섞여 있어도 개인회생은 법원 절차라 신청서에 적은 채권자가 모두 포함됩니다. 대출 권유가 아니라 법원 절차라는 점이 다릅니다.
빚 1억이 그만큼 줄어드나요?
변제 기간 동안 변제금을 내고 법원의 면책을 받으면 남은 채무에 대한 책임이 정리됩니다. 줄어드는 정도는 소득, 재산, 채무 구성에 따라 사람마다 다르므로 일률적인 비율로 말할 수 없습니다.
| 구분 | 변제금이 커지는 경우 | 작아지는 경우 |
|---|---|---|
| 소득 | 월 소득이 늘 때 | 월 소득이 줄 때 |
| 가구원 | 혼자 사는 경우 | 부양가족이 많을 때 |
| 재산 | 청산가치가 클 때 | 재산이 적을 때 |
보증인이 있는 채무는 보증인에게 영향이 있을 수 있어 미리 따져 봅니다. 채권자 목록은 빠짐없이 적는 것이 중요합니다.
어디에 신청하고 법무사는 무엇을 맡나요?
주소지 관할 법원에 접수합니다. 사무소 위치와 관할 법원은 달라도 됩니다.
법무사는 개인회생·개인파산 신청 대리와 신청서·변제계획안 작성, 보정 대응을 맡습니다. 법원 기일에서의 진술 대리는 하지 않습니다(법무사법 제2조).
접수 뒤에는 법원이 서류를 검토해 보정을 요구하거나 개시결정을 내립니다. 보정 요구는 서류가 부족할 때 나오는 일반적인 절차이며, 기한 안에 자료를 내면 됩니다. 채무가 클수록 채권자 목록과 채무 내역이 맞는지를 꼼꼼히 보므로 대출 내역서를 빠짐없이 준비해 두는 것이 좋습니다.
정리하면
- 빚 1억원은 무담보 한도 10억 이하이므로 신청 요건에 해당합니다.
- 변제금은 채무액이 아니라 소득과 생계비로 정해집니다.
- 재산이 있으면 청산가치 이상을 갚아야 합니다.
- 지금 확인할 것은 하나, 내 소득·가구원·채무 총액으로 가능한지입니다.
자주 묻는 질문
빚이 1억인데 월급이 적어도 가능한가요?
담보 대출이 섞여 있으면 어떻게 되나요?
상담을 신청하면 무엇을 알려주나요?
근거: 채무자회생법 제579조 / 법무사법 제2조 / 2026년 기준중위소득 60% 인정 생계비(보건복지부 고시). 예시 금액은 공식(월 소득 − 인정 생계비)으로 계산한 가상 예시입니다.
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