개인회생 글 더 보기 · 2026.11.01 · 법무사 안인혁 체크

빚 갚기 계산, 월 소득에서 얼마를 내게 되나요?

월 소득에서 인정 생계비를 뺀 금액이 월 변제금이 되는 구조와 가상 예시 계산, 계산에 들어가는 항목을 표로 정리했습니다.

한 줄 답월 변제금은 월 소득에서 인정 생계비를 뺀 금액이고, 원칙적으로 36개월 동안 냅니다. 가구원 수에 따라 생계비가 달라집니다.

빚 갚는 금액은 어떻게 계산하나요?

월 소득에서 인정 생계비를 뺀 금액이 월 변제금입니다. 이 금액에 36개월을 곱하면 총 변제 규모가 나옵니다.

인정 생계비란 법원이 생활에 필요하다고 보아 소득에서 먼저 빼 주는 금액입니다. 2026년에는 기준중위소득 60%로 정해져 있습니다.

같은 월급이라도 혼자 사는 사람과 가족 넷이 사는 사람의 변제금은 크게 달라집니다. 생계비가 가구원 수만큼 커지기 때문입니다.

내 경우는? 소득과 가구원에 따라 어떻게 달라지나요?

아래는 가상 예시이며 실제와 다를 수 있습니다. 공식은 월 소득 − 생계비 = 월 변제금입니다.

36개월 총액은 얼마가 되나요?

월 변제금에 36개월을 곱합니다. 가상 예시로 월 350만원·2인이면 980,425원 × 36개월로 계산합니다.

총액 계산은 단순하지만, 실제 변제계획에서는 채권자별 배분과 수수료 항목이 따로 붙을 수 있습니다. 그 구조는 신청서와 변제계획안 작성 단계에서 정리합니다.

다만 이 값은 최소 기준일 뿐입니다. 재산이 있으면 청산가치가 더 크게 작용합니다. 청산가치란 지금 파산했을 때 채권자에게 돌아갈 재산의 가치입니다.

내 변제금 범위 30초 확인

계산에 어떤 항목이 들어가나요?

빚 갚기 계산이라고 하면 이자부터 떠올리기 쉽지만, 개인회생에서는 월 소득과 생계비의 차이가 먼저입니다. 채무 총액은 한도 확인과 청산가치 비교에 쓰입니다.

소득, 가구원 수, 재산, 채무 총액 네 가지가 기본입니다. 소득은 세후 실수령액 기준으로 서류에 맞춰 적습니다.

계산 결과가 0 이하이면 어떻게 되나요?

소득이 생계비 이하이면 낼 돈이 남지 않아 개인회생이 어렵고, 개인파산·면책을 검토합니다. 채무 한도는 무담보 10억, 담보 15억 이하입니다(채무자회생법 제579조).

변제기간은 3년이 원칙이고 최대 5년입니다.

가용소득이 낮아 변제 총액이 작게 나오더라도 법원이 청산가치와 인가 요건을 함께 보기 때문에, 계산값은 어디까지나 출발점입니다.

법무사는 개인회생·개인파산 신청 대리와 신청서·변제계획안 작성, 보정 대응을 맡습니다. 법원 기일에서의 진술 대리는 하지 않습니다(법무사법 제2조).

정리하면

• 월 변제금 = 월 소득 − 인정 생계비이며 원칙 36개월입니다.
• 생계비는 2026년 기준 가구원 수별로 정해져 있습니다.
• 재산이 있으면 청산가치가 변제 총액의 하한이 됩니다.
• 지금 확인할 것은 하나, 내 소득·가구원·채무 총액으로 가능한지입니다.

자주 묻는 질문

근거: 채무자회생법 제579조 / 2026년 기준중위소득 60% 인정 생계비(보건복지부 고시) / 법무사법 제2조.

다른 칼럼

개인회생

3천5백만원 개인회생, 빚이 적어도 신청할 수 있나요?

채무가 3천5백만원 정도로 적어도 개인회생을 신청할 수 있는지, 소득에 따라 변제 총액이 어떻게 달라지는지 가상 예시와 함께 정리했습니다.

2026.11.01개인회생

법원 사건기록 월별 변제예정액표, 어떻게 보나요?

개인회생 사건기록에 들어 있는 변제계획안과 월별 변제예정액표가 무엇인지, 어디서 확인하고 어떤 숫자를 읽어야 하는지 표로 정리했습니다.

2026.11.01개인회생

빚 1억에 수입 400만원일 때 개인회생 신청, 변제금은 얼마나 되나요?

빚이 1억 원이고 월 수입이 400만원인 경우 개인회생 신청이 가능한지, 가구원 수에 따라 월 변제금이 어떻게 달라지는지 가상 예시 표로 정리했습니다.

2026.11.01