개인회생 글 더 보기 · 2026.10.19 · 법무사 안인혁 체크

4000만 원 개인회생 탕감률, 월 소득이 얼마일 때 커지나요?

빚 4천만 원일 때 개인회생으로 정리되는 몫은 월 소득과 가구원 수로 갈립니다. 1~4인 가구별로 36개월 변제 총액이 4천만 원을 넘는 월 소득 경계를 가상 계산으로 정리했습니다.

한 줄 답탕감률은 정해진 값이 아니며, 월 변제금(월 소득−생계비)×36개월이 4천만 원보다 작을수록 정리되는 몫이 커집니다.

빚 4천만 원이면 개인회생 탕감률은 몇 퍼센트인가요?

정해진 비율은 없습니다. 탕감률이란 변제를 마친 뒤 정리되는 빚이 채무 총액에서 차지하는 비중이며, 법원이 미리 정해 주는 값이 아니라 변제 총액이 정해진 뒤에 계산됩니다.

아래는 1인 가구, 원금 4천만 원 기준의 가상 예시입니다. 이자와 연체이자는 빼고 보았습니다. 실제 채무에는 이자가 붙어 있으므로 서류의 현재 잔액으로 다시 견주어야 합니다.

내 경우는? 월 소득과 가구원에 따라 어떻게 달라지나요?

가용소득이란 월 소득에서 인정 생계비를 뺀, 갚는 데 쓸 수 있는 돈입니다. 이 값이 0보다 커야 개인회생 변제금이 나옵니다.

월 소득은 세금과 보험료를 뗀 실수령 기준으로 보며, 상여금이나 수당이 있으면 평균을 냅니다. 같은 월급이라도 어느 금액을 쓰느냐에 따라 결과가 달라지므로 급여명세서를 먼저 보세요.

월 소득이 얼마를 넘으면 4천만 원을 다 갚는 구조가 되나요?

월 변제금이 약 111만 원을 넘으면 36개월 합계가 4천만 원을 넘습니다. 여기에 가구원 수별 인정 생계비(2026년)를 더하면 경계가 나옵니다.

합계가 채무보다 크면 개인회생으로 정리되는 몫이 거의 없어, 다른 상환 방법과 견주어 봅니다.

반대로 합계가 채무보다 작으면 변제를 마치고 면책을 받았을 때 그 차이만큼의 빚이 정리되는 구조입니다. 세금처럼 면책에서 제외되는 채무는 따로 봅니다.

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재산이 있으면 계산이 달라지나요?

달라집니다. 재산이 있으면 청산가치 이상을 갚아야 합니다. 청산가치란 지금 파산했을 때 채권자에게 돌아갈 재산 가치입니다(채무자회생법 제614조).

소득이 같아도 재산이 있으면 변제 총액의 하한이 올라갑니다. 집이나 보증금이 있는 분은 특히 영향이 큽니다. 변제기간은 3년이 원칙이며 최대 5년입니다.

법무사는 개인회생·개인파산 신청 대리와 신청서·변제계획안 작성, 보정 대응을 맡습니다. 법원 기일에서의 진술 대리는 하지 않습니다(법무사법 제2조). 저희 사무소는 소득과 재산을 같이 놓고 계산합니다.

정리하면

• 4천만 원 개인회생의 탕감률은 변제 총액이 정해진 뒤에 계산되는 결과입니다.
• 월 변제금은 월 소득 − 인정 생계비이고, 원칙 36개월을 곱합니다.
• 합계가 4천만 원보다 작을수록 정리되는 몫이 큽니다.
• 지금 확인할 것은 하나, 내 소득·가구원·채무 총액으로 가능한지입니다.

자주 묻는 질문

근거: 채무자회생법 제579조, 제614조 / 법무사법 제2조 / 2026년 기준중위소득 60% 인정 생계비(보건복지부 고시)

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