개인회생 글 더 보기 · 2026.10.17 · 법무사 안인혁 체크

개인회생 청산가치 계산, 재산이 여러 개일 때 어떻게 더하나요?

개인회생 청산가치를 예금·보험·자동차가 함께 있을 때 어떻게 더하고 빼는지 가상 예시로 풀었습니다. 변제 총액과 비교해 모자랄 때 기간을 어떻게 맞추는지도 정리했습니다.

한 줄 답재산별 가치를 평가해 담보 채무 등을 빼고 더한 값이 청산가치이며, 변제 총액이 이 값 이상이어야 합니다.

개인회생 청산가치는 어떻게 계산하나요?

재산마다 가치를 평가하고 담보 채무를 뺀 값을 모두 더해 계산합니다. 청산가치란 지금 파산했을 때 채권자에게 돌아갈 재산의 가치입니다.

변제 총액은 청산가치 이상이어야 합니다(채무자회생법 제614조). 변제 총액은 월 변제금에 변제 개월 수를 곱한 금액입니다.

내 경우는? 재산이 있는 상황별로 무엇이 달라지나요?

어떤 재산이 얼마나 걸려 있는지에 따라 합산 방식이 달라집니다.

평가 기준과 공제 범위는 접수 법원의 기준을 따르므로, 여기서는 금액을 정해 드리지 않고 구조만 설명합니다.

재산이 여러 개면 합계는 어떻게 되나요?

종류별 값을 각각 구한 뒤 담보 채무를 빼서 합칩니다. 아래는 가상 예시이며 실제 사건의 결과가 아닙니다. 법원 기준의 공제는 생략했습니다.

이 가상 청산가치는 1,000만 원입니다. 해약하지 않고 보험을 유지하더라도 해약환급금은 재산으로 계산에 들어갈 수 있다는 점을 알고 시작하세요.

보험·차량이 있는 상태에서 청산가치까지 가능한지 확인

청산가치가 변제 총액보다 크면 어떻게 하나요?

월 변제금이나 변제 기간을 늘려 변제 총액이 청산가치 이상이 되게 맞춥니다. 변제 기간은 3년이 원칙이고 최대 5년입니다.

위의 가상 청산가치 1,000만 원을 1인 가구에 대입해 봅니다. 월 소득 − 인정 생계비 1,538,543원 = 월 변제금입니다.

월 소득 2,000,000원이면 36개월 합계가 가상 청산가치 1,000만 원을 넘습니다. 1,800,000원이면 36개월로는 모자라 60개월로 늘려야 맞습니다. 청산가치를 줄이려고 재산을 미리 처분하거나 가족 명의로 옮기는 것은 하지 마세요. 법원은 거래내역으로 확인합니다.

정리하면

• 청산가치는 재산별 가치에서 담보 채무를 빼고 더한 값입니다.
• 변제 총액이 청산가치 이상이어야 하고, 모자라면 기간을 최대 5년까지 조정합니다.
• 보험 해약환급금과 차량 시세는 빠뜨리기 쉬운 항목입니다.
• 지금 확인할 것은 하나, 내 소득·가구원·채무 총액으로 가능한지입니다.

자주 묻는 질문

근거: 채무자회생법 제614조(변제계획 인가 요건, 청산가치 이상 변제) / 채무자회생법 제579조 / 2026년 기준중위소득 60% 인정 생계비(보건복지부 고시).

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