개인회생 글 더 보기 · 2026.10.17 · 법무사 안인혁 체크

빚탕감 계산, 개인회생으로 얼마를 갚고 얼마가 정리되나요?

빚탕감 계산을 변제 총액과 총채무의 차이로 풀어 설명합니다. 월 소득별 가상 예시, 개인회생과 개인파산의 정리 방법 차이, 정리되는 금액이 없는 경우까지 담았습니다.

한 줄 답월 소득에서 생계비를 뺀 금액에 36개월을 곱한 변제 총액을 갚고, 총채무에서 그 금액을 뺀 나머지가 면책 대상입니다.

빚탕감 계산은 어떻게 하나요?

변제 총액을 먼저 구하고, 총채무에서 그 금액을 빼면 정리되는 금액이 나옵니다. 빚탕감이란 개인회생에서 변제 기간에 갚은 금액을 뺀 나머지 채무를 면책으로 정리하는 것을 말합니다.

개인회생은 대출이 아니라 법원 절차입니다. 갚아야 할 총액은 법원이 인가한 변제계획에 따라 정해집니다.

내 경우는? 채무와 소득에 따라 어떻게 달라지나요?

총채무와 변제 총액의 크기 관계에 따라 실익이 달라집니다.

총채무가 변제 총액과 비슷하면 이자까지 갚는 구조에 가까워 개인회생의 실익이 작을 수 있습니다. 그래서 채무 총액을 먼저 정확히 파악하는 것이 계산의 첫걸음입니다.

월 소득별 변제 총액은 얼마인가요?

월 소득과 가구원 수로 변제 총액이 정해지고, 총채무가 이 금액보다 큰 만큼이 정리 대상입니다. 아래는 가상 예시이며 실제 사건의 결과가 아닙니다.

예를 들어 첫 줄 가구는 총채무가 34,612,452원을 넘는 만큼 면책 대상이 됩니다. 같은 총채무여도 가구원이 많으면 변제 총액이 줄어, 정리되는 몫은 커집니다.

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빚탕감 정리 방법은 개인회생뿐인가요?

소득이 있으면 개인회생, 갚을 소득이 없으면 개인파산·면책을 검토합니다. 두 절차는 모두 법원 절차이고 갚는 방식이 다릅니다.

세금·벌금·과태료와 고의 불법행위로 인한 손해배상 채무는 면책에서 제외됩니다. 이런 채무가 섞여 있으면 정리되는 금액이 달라지므로 접수 전에 알려 주세요.

정리하면

• 변제 총액은 월 변제금 × 36개월, 정리되는 금액은 총채무에서 변제 총액을 뺀 값입니다.
• 정리 비율은 사건마다 달라 일률 숫자로 단정할 수 없습니다.
• 소득이 생계비 이하이면 개인파산·면책을 먼저 검토합니다.
• 지금 확인할 것은 하나, 내 소득·가구원·채무 총액으로 가능한지입니다.

자주 묻는 질문

근거: 채무자회생법 제579조(개인회생 신청 자격·채무 한도) / 채무자회생법 제614조 / 2026년 기준중위소득 60% 인정 생계비(보건복지부 고시).

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